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7条投资绝路,让你土豪秒变负翁(请大家吐槽找茬,求改进思路)微信营销
刘桐州发布于2017年10月13日2条回复 0个赞 1次收藏 1377次浏览

7条投资绝路,让你从千万富翁秒变负翁

——星海投资笔记02

巴菲特名言,投资最重要的事:

第一,尽量避免风险,保住本金

第二,尽量避免风险,保住本金

第三,坚决牢记第一、第二条 

前言:星海觉得,开个笔记聊投资,得先聊聊不应该、不能碰的,这次咱扒一扒下那些吃小白不吐渣的投资天坑。人人都渴望投资致富,但你首先得明白哪些是陷阱。

1投资保险买了负债

先说保险,真相是:

投资保险,越投资你越穷

宁可买保险公司的股票,也不买啥分红理财保险

为什么?

你首先得明白这个真相,保险从来就不是资产。所谓“保险”,从诞生一天起,只为抵御风险而生,不是用来理财的,更不可能靠保险来赚钱。而什么理财、分红,不过是保险公司为了卖”产品“而附加的噱头。

现在的保险分为两类:

一类消费型保险(通常买的)

一类投资理财分红型保险(这是保险公司最喜欢忽悠你的)

咱就聊聊常见的坑吧

A、功能越多,费用越贵

  但凡你想得到的功能,比如说可以拿生存金、还要可以分红、还要包含轻症保障,有这些还不够,你还希望可以再70岁退保,这些都是你要付出代价的,比如你买包含以上功能的重疾险保费必定贵上天。

  而每当增加一个你要求的功能,保险公司必定找你收取这公司的保费,你只有同时对比多家保险公司的产品,同时找你理财界的朋友或找你的理财师问问,你才知道你的费用是贵了还是便宜

  比如说,同样是10万重疾险,喊生存金、分红、70岁领取等功能的产品保费可能是单纯终身重疾险保费的2倍以上。

B、不靠谱的投资分红型保险

  先说说收益,投资分红保险的分红赶不上银行利息,多年通胀+货币持续贬值,会让你的钱到期啥都剩不下,若君不信,可以去平安、人寿……柜台问问,假装你要买保险,想理财,很可能他们会告诉你买他们什么保险有理财效果,每年缴钱,20年后翻倍给你。

  咱们来个极端案例对比吧,30年前你有30万,按当时的物价,足够你买下北京2套四合院,而今天,这笔投资总值两亿;而假如你30年前30万买了啥理财分红保险,30年后今天,我也假设你经过一番扯皮劳心费神,总算把钱取到手了,差不多拿了100万…………对比一下,明白里头差距了么?

  保险公司人家赚的就是通货膨胀的钱,可以说,如果你好好算算,即使按照目前的通胀情况,20年后的30万,实际购买力相当于现在的3万,你说你今天拿钱买保险投资,是赚了还是亏了?

  再说说你的资金时间成本,“活钱”变“死钱”,当客户想要解除合同,保险公司会扣除一大笔钱,而如果你同样一笔钱存银行,你要解约,银行最多吧你的定期利息按活期算。

  再从功效上说,所谓“保险”,就是用来抵御风险,是用“少量的钱”来抵御“最大的风险”,不是用来理财的,更不能指望通过买保险赚钱,真想要通过投资赚钱,你买债券都比它靠谱。

C、重大疾病险问题多,尤其是还带分红功能的

  真实情况,条款里的重大疾病险,80%以上你想确诊都是死路一条,可以说哪怕你是医学院出身的,你都未必能第一时间看明白其中的门门道道,成串的各种疾病名词————其中相当一部分都是罕见病,啥叫罕见病?就是按人群得病概率算,你几乎没可能得的病,写上一大堆,而某些你相对容易出问题的病不写或者几乎没有,而你需要为合同上所有写的”你几乎不会得的病“买单。

  重大疾病险的保费,比生命意外险要高得多(就是“保生”比“保死”贵的多)

  最烦人的莫过于,人家文字游戏太多,防不胜防。

  如果你买保险,你想想保险合同有多厚?里头信息量多大?来几个例子你就懂了:

  例如:保单内写着“原位癌不在保列“,这句话的意思是说”除非你的癌细胞扩散,否则,病例不在保险责任范围“

  例如:”心脏病(心肌梗塞)“它在爆蛋内把心脏病等同于心肌梗塞,事实上,这俩不是一回事儿,真到你作为案主索赔的时候你就知道要遭。

  再来个更狠的,例如:随着医学科技的发展,很多保险合同上写的治疗方式和方法已经或将要不被医方选择、承认。

  

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  再给你附上最绝的一条,你仔细看看你的分红保单,会有这么一条……你确认忽悠你买分红保险理财的销售员不是刻意误导你?你仔细琢磨下这一条,你就知道卖你保险的销售员到底话语里有多少水分了,“不保证”可是人家合同的说法哦。

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(以上为某保单参考图例)

  最后嘛……星海自己百度搜了搜”保险 骗人“总计显示460万多条目相关……你要不要看看其他人如何上当的?

2你图P2P的利息,人家图你的本金

  我不否认P2P确实现在有发展起来的平台……不过我还是觉得,小白不适合碰P2P,因为你没那本事分辨一家P2P是否真的靠谱,盘点下你可能遭遇的风险。

从模式上来说分为两类:

一类是纯粹平台,对接债主和借款人。

一类是平台放贷,把债权转让给你。

A、虚假标的

  这个就常见喽,简单说就是平台上企业压根没那么多人借款和还款,但是平台自己虚假捏造了无数”标的“,看起来像模像样,其实这标的是假的。

B、资金挪用

  最典型的玩法就是”某些老板“拿了平台自己拿去玩儿楼房、炒股、炒期货……求暴利,结果血亏,跑路,留下一地鸡毛……

C、庞氏骗局

  这更简单了,高低利率忽悠人进来投钱,拿新客的钱支付老客付利息,倒下的E租宝你还记得么?

D、虚假担保

  给你说过故事吧,某个小平台,现在已经跑路了,当时它的宣传也有一句”众多企业担保,名单…………“,然而……如果你有懂行的朋友去查,你会惊奇地发现给它担保的都是些啥垃圾公司啊,虽然名字和包装高大上,居然连注册资本都才2万不到……这公司的担保,你觉得可信么?

        给你列举下上个月跑路的吧:百姓贷、金联创、响当当、中亿华商、智融财富、百贾金、中智魔方、嘉柏利、兢业金服、广润财富、田金所……(你可自查)

  星海自己百度搜索”P2P跑路“出来5百万多个相关结果,如果你自己认真看看,会有很多有趣的案例。

3是赌命还是赌钱——期货不归路

  如果你问我,有啥可以让亿万富翁一天亏成亿万负翁的,那就这个了。

先让你正确理解期货:

1、期货不是货,只是一纸合约

  就是说,你可以在期限内你可以按合约价格买卖合约上的物资,哪怕市场实际价格狂涨狂跌,你始终有权履行合约,按合约价格买入卖出物资。

  它就从不跟啥资产挂钩,只是一纸合约。

2、不可控因素太多

  比如国际政治的影响、某地区军事冲突爆发让石油涨价、全球气候异常影响农业产品价格……,很多无法预知的因素都会影响期货交易物价格涨跌

3、反人性,存在合约履行期限

  到截止日期不履行合约,期货合约自动作废,期货合同会随着临近截至如期,自身价值越来越低。

  自从你买进开始,它的价值就是持续贬值的,越是持有,越是临近交割日期,价值越低,整个买卖过程相当于击鼓传花,你小散户拿着期货合约在手相当于拿着个烫手山芋,如果价值够大,会让你日夜无眠,越是临近合同履行日期越是如此。

4、杠杆交易

  例如:合约按照1:10比例杠杆配置,只要期货合约价格上下波动10%你就会爆仓血本无归

  一个案例解释杠杆交易,你玩儿期货,自己有10万元,杠杆1:10配资,想当你可用资金100万,其中90万是找人融资借的,是根本不能亏半毛的,这意味着即使亏损,你最多只能承受10%的总操作资金亏损,只要市场价格跌破10%……100万操作资金里头属于你的10万就没了,就亏得干干净净了。

  这意味着,你可以奇迹般的几次成功操作就成为亿万富翁,但只要你失败一次,你也可以倾家荡产

5、富人和聪明人大多栽在期货上

  君不见,期货市场多少神话,啥从5万起步最高作用几十亿资金……啥土豪一天玩儿期货净赚两个亿……

  还记得前面杠杆交易么?你可以赢无数次,而你距离亏掉所有只有1次失误,真实世界的规律是“常在河边走,哪有不湿鞋”。

6、零和游戏。

  期货不创造价值,博弈的是对赌双方,就看你赌涨还是赌跌,有人赚钱必定有人亏钱。

  你可以问个问题,期货怎么来的?一份合同,谁拥有,谁就有权按照某个价格采购、卖出某种物资,本质上就是双方对一种物资按一个价格对赌,一方赌未来上涨,一方赌未来下跌,有一方赚了,另一方必定亏钱。

平民老百姓玩儿期货你只需要记住俩只适合赌徒,还是那种赌命的或者是超级专家

1、死亡合约,临期必须兑现,最后价值越来越低,你必须临期之前买卖出去

2、杠杆交易,风险巨大,你可以一夜暴富,但更有可能一夜倾家荡产还 背上巨额债务

  我记得以前听过一个笑话,某人说,他不怕啊,大不了投进去的钱亏光被平仓嘛。内行的一听都会笑,这绝对是没有实操经验的人才会说的话,你以为你最多才投多少亏多少?信不信脸黑连续几个跌停?期间你”被平仓“的合同压根卖不出去,等到真的你已经可以卖出去,恭喜你,你已经是负翁多少的问题了。

       比如说连续3个跌停,你10万进去总配资100万已经跌成72.9万了,如果按当时的情况了解,你亏损17.1万,净赚-171%。

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(星海个人觉得,这个题材蛮应景的)

  星海百度”期货 跳楼“出来280万个相关结果,如果你还认为投资期货可以让你财务自由,不妨看看那些失误者的案例。

4原油、贵金属、外汇(给你小利,骗你大钱)

  正是因为这些品种复杂,一般人看不懂,所以人家才好忽悠你。

再说说这玩意儿到底坑在哪儿。

  1、本质上以上都是期货交易,共享期货交易所有风险、问题,你可以玩儿期货把命搭上,这些也是。

  2、人家都会告诉你说”咱们是跟外盘挂钩“,就怕你遇到“黑机构”。

  真实情况是,人家面板跟外盘挂钩都算良心了,不少黑机构,更狠点儿的,从你进去操作的第一天,你用的都是人家自己编造的虚拟盘。

  3、对赌游戏,交易软件被人家反向操作

       说的更直白点儿吧,你的交易软件都是人家做过手脚,受人家后台控制,人家想要给你看啥数据和图标就可以给你看啥数据图表,人家其实想让你的账户做啥操作,不需要经过你的同意,他自己都可以轻松办到。

  4、关键时刻无法交易

        软件都是人家自己控制的,他不想让你赚,他动动手就成。

  5、先投小饵,让你先小赚上套然后巨亏

       很常见的套路,先勾引你的贪念,当你开始谨慎一点的时候,投小钱,他们先让你”账户上小赚一笔“(甚至赚的钱只存在于面板上,根本不进你的账户),然后你要是真的听了他们怂恿大钱进来,恭喜你,你进去多少亏多少。

  6、法律也无法帮你讨公道

      现实情况是,这种诈骗查无可查……等你真能把公安叫来,人家已经关门了…………虽然过阵子这群人换个马甲,换个企业名字,还是那套班子,还是那套骗术,继续忽悠下一群菲菜。

        星海给你百度搜”XXX 骗局“,你发现百度又是几百万几百万的关联内容,如果你还有贪念,多读读人家的经历,看看人家的血汗钱怎么被坑干净的。

5域名商标——过气投资

  因为最好的时期都已经过去了,就像是你到一个几乎挖废弃了的金矿去淘金,或许低几率有收益,但毕竟大趋势就是赚钱机会没你分了。

6文化产品、艺术品、古玩——百万交学费多正常

  水不是一般的深,建议远离(除非你是啥古董文玩世家)。

  先说说拍卖所的问题吧,你如果有东西要拍卖,你真的知道拍卖该走的流程么?你有可靠的人协助鉴别么?你知道上海有多少黑交易所么?……这里头水深了去了啊,我就举俩例。

1、黑交易所最常见的套路,忽悠你进去,不管你拿的东西真假,直接”专家“忽悠你说你手上的是什么朝代珍贵文物……卖个百万/几千万/上亿不成问题(其他东西其他话术),然后告诉你拍卖需要几万手续费(实际上人家就吃的是这个钱,至于拍卖?人家关心么?)然后在你自己被贪欲冲掉智商的情况下,你跟他们签下了一系列不平等合同,最后……你的钱飞了。

2、再说说文玩、艺术品造价的问题吧,除非你真的浸淫此道多年或者自己就是什么古玩世家,否则……给你说过老朋友的案例把,曾经我跟一出差的投资经理聊,他跟我说,他那次出差简直大开眼界,去看了古玩造假一条街,比如那啥”宋朝钱币“,直接工厂里头出货,然后送到他们那儿,然后就看到那群人把”古币“往土里埋,倒上一堆不知名的工业化学物质腐蚀,填土……后续做旧,绝对给你搞的非专家完全看不出来,人家造价古币怎么卖的?他告诉我他问了他内心都是崩溃的,按麻袋卖。

7信托计划——土豪亏成中产

  最简单的理解,就是你们攒钱几个亿或者更多,某人操盘拿去炒股、炒楼、拍电影、投资企业……信托就这么来的,一群土豪募资,交给信得过的人去运营项目。

  你可能听得到的信托例子:房地产信托(募资玩儿楼的)、电影信托(募资玩儿电影的)……等

A、诚信风险

作为小散,你怎么知道操盘的人会守信,拿着这笔钱去赚钱而不挪用?或者说,你咋知道你玩儿的信托是靠谱的?

B、项目风险

信托基金投的项目本身就存在风险。

我就问有多少房地产信托基金当初投了鬼城,现在都还没收回来?

我再问你,这几年有多少信托基金还是进了房地产没回本的?

C、系统性风险

比如政策变动……市场环境变动……结果就是你的信托投资的东西亏了。

       要知道,如果你大笔投资信托,出了问题人家可不保本哦,万一项目烂尾,完全0收益,投进去的钱收不回来,估计小白只有哭晕的份儿了。

  容我说一句,就凭你能看到我的笔记,我相信你不是啥社会名流、更不是啥资产按亿计算的土豪,就凭你所处的社会层次,当有人给你推销信托这玩意儿,你猜猜,这是经过中间多少次转手才卖到你手上的?

8天使投资(原名“股权投资”)

相信我,一般人不适合碰这玩意儿,只有三种特例:

a、你是真土豪,随便能拿出一亿去亏,亏得起。————钱不是万能,但钱和失败的投资可以砸出经验

b、你自己就是成功的创业者,有某行业多年经验的企业高管————早期创业,你没干过实业,没当过高管,没有足够经历,你看人很难看准,找错了人,你的钱就亏定了————早期创业项目,要啥啥没有,几乎都是投人。

c、你是抱着做慈善、亏了无所谓的态度做天使投资或者给朋友一笔启动资金————本就不在意收益,自然没风险。

残酷的真相:绝大多数创业者,创业结果都是失败的,你的投资很可能打水漂。

  即使你投入的项目没完全失败,这也不意味着你就会大赚,能不亏都是极少数了,你能有小赚的可能性其实占了活下来的人中的绝大部分概率。

  至于说啥,投资翻几万倍,不是没可能,只不过……那几乎不会是你,因为做成那样的事儿需要非常出色的创业团队,而最一流的创业团队人家做的够好的话,先不说他们需不需要融资,更不说即使需要融资,能给他们提供更好资源的投资方多了去了,为啥你会有份?再从比率上告诉你一个残酷真相,你自己上“投资界”、“投资潮”、“投资中国”去看看去年有多少独角兽、真正股权投资成功的超级明星案例,你再看看去年中国新成立了多少公司,去年中国死掉多少公司,自己算算比例去。

  我自己以前职业经历就有段时间任职在孵化器,负责人地说一句,当初我看过的不懂天使投资盲目瞎投,最后亏上百万千万的老板多了去了。

  就算是咱不聊那些可能给你高回报的创业项目,就说说你自己身边小区或者你偶尔看的某些小区街道,身边失败的小店,也不少吧,那你凭啥相信有那么多人去做难度更高、不确定性更大的事情还有不低成功几率?

  而如果你身边有人给你说啥投资原始股致富,通常情况,不好意思,请把他当诈骗处理。

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(你咋不想想“天使”投资前头俩字咋来的,不就是因为早期项目死亡率感人,大多数时候你是给人家送钱做了慈善么,业内一些职业投资人投项目成功率也才5%,这都是人家精挑细选+足够的专业素养+职业团队的成果,所以你预估你投资的成功率是多少?。)

  真实的逻辑是,如果是一家非常赚钱的公司,股东分红丰厚,人家凭啥允许你分享他们奋斗的果实?就凭你给几个钱?拉倒吧,看看华为,人家拿到股权的都是跟企业一起奋斗多年的员工和元老,真正好公司的原始股权普通人压根没机会买进,而你能买到、能接触到的基本都是二流、三流公司,都是不怎么赚钱的项目,或者干脆就是彻底的骗局。

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​R_Galaxy


【本帖】

1、一方面是分享下投资通识笔记,帮你避开某些投资天坑

2、一方面是真希望各位暖石学员“槽力全开”,有你的反馈,我才知道哪些地方我可以做的更好

3、顺手做个demo练习自己的微信实操掌握程度,完成学习打卡

4、你问我打算问几次?一次就够了啊,第一次最难搞,搜肠刮肚也就折腾出个demo,只要有基本反馈,我就清楚下一步投放和制作方案了————毕竟咱暖石社群还是留下更多精华、资源帖为好。

5、虽然延期,不过……摸鱼学习打卡第63天完成

我的打卡地址

【万分感谢你的吐槽】

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张君发表于2017-10-13 09:57
徐缓之 赞同

如果不是从微信直接粘贴过来,导致图片裂掉。我应该会把文章认真看完的。

公号:张君学习圈
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注册:2014年12月20日
徐缓之发表于2017-10-13 10:21

我翻到最下面想回复的,就是上面张老师说的

欲为诸佛龙象,先作众生马牛。
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